Passo a passo de como comprar casa financiada atualizado 2024 - IBTI e Custas cartorárias Duque de Caxias - RJ

Introdução:

Financiar a compra de uma casa no Brasil é uma jornada emocionante, mas que demanda planejamento cuidadoso. Neste guia completo, vamos explorar cada etapa do processo de financiamento, desde a preparação inicial até a assinatura do contrato. Esteja você comprando sua primeira casa ou buscando um novo lar, este guia é essencial para navegar no complexo mundo do financiamento imobiliário no Brasil. Aprenderá também a antecipar os valores de alíquota de ITBI e custas cartorárias.

Tópico 1: Preparação Financeira

Antes de dar o primeiro passo no processo de financiamento, é crucial estar financeiramente preparado.

1.1 Organização das Finanças:

• Verifique sua situação financeira atual.
• Calcule sua renda mensal líquida.
• Analise suas despesas mensais.

1.2 Limpeza de Crédito:

• Consulte seu score de crédito.
• Se necessário, limpe eventuais pendências.
• Melhore seu score para obter melhores condições.

Tópico 2: Escolha da Instituição Financeira

2.1 Pesquisa de Mercado:

• Compare taxas de juros em diferentes instituições.
• Avalie a reputação das instituições financeiras.
• Considere a relação entre custo e benefício.

2.2 Tipos de Financiamento:

• Conheça as opções de financiamento disponíveis (SFH, SFI, etc.).
• Avalie as condições do Programa Minha Casa Minha Vida.

Tópico 3: Documentação Necessária

3.1 Documentos Pessoais:

• RG, CPF, comprovante de estado civil.
• Comprovante de renda (holerites, declaração de imposto de renda).
• Comprovante de residência.

3.2 Documentação do Imóvel:

• Certidão de matrícula atualizada.
• IPTU, escritura e planta baixa.

Tópico 4: Análise de Crédito e Pré-aprovação

4.1 Análise de Crédito:

• A instituição avaliará sua capacidade de pagamento.
• Histórico de crédito e comprometimento de renda são fatores-chave.

4.2 Pré-aprovação:

• Após a análise, obtenha uma pré-aprovação.
• Saiba o valor máximo que pode financiar.
• Essa etapa oferece maior segurança ao buscar o imóvel.

Tópico 5: Escolha do Imóvel

5.1 Pesquisa de Mercado:

• Considere localização, estrutura, segurança.
• Avalie o potencial de valorização.
• Verifique a idoneidade da construtora/vendedor.

5.2 Negociação:

• Utilize a pré-aprovação para negociação.
• Esteja preparado para negociar preço e condições.

Tópico 6: Contrato e Vistoria

6.1 Elaboração do Contrato:

• Um advogado especializado pode ser crucial.
• Leia cada cláusula com atenção.
• Verifique as condições do financiamento.

6.2 Vistoria do Imóvel:

• Certifique-se de que o imóvel está conforme o acordado.
• Identifique possíveis problemas estruturais.

Tópico 7: Registro e Assinatura do Contrato Definitivo

7.1 Registro do Imóvel:

• Providencie a documentação para o registro.
• O registro garante a legalidade da transação.

7.2 Assinatura do Contrato Definitivo:

• Após o registro, o contrato é assinado.
• O financiamento é oficialmente concedido.

Tópico 8: Dicas pessoais para seu financiamento ir mais rapido

8.1 Falta de documentos:

• Isso atrasou muito meu processo de compra da minha casa, os vendedores não tinham todos os documentos e só percebemos isso quando o processo já estava rolando no banco, isso fez com que a gente tivesse que renovar a proposta com o banco 2 vezes, e acabou demorando muito mais do que deveria. Então logo no começo do processo solicite o banco o levantamento de todos os documentos que vai precisar para todo o processo, isso vai evitar muitos problemas e vai acelerar o processo.

8.2 Valores gastos durante o processo

• Muito dos valores gastos vão depender também do seu combinado com os vendedores, no meu caso nos conseguimos um desconto no valor da casa mas ficamos responsáveis por pagar as certidões necessárias durante o processo, isso fez ficar um pouco mais caro.

• Mas separando em valores que tem que ser pago em qualquer financiamento estão os seguintes:

  • ITBI
  • Esse valor vai depender de cidade para cidade, e se você estiver financiando sua casa pela Caixa Econômica terá direito a um desconto de 50% do valor estipulado pela prefeitura da sua cidade. Caso esteja financiando por outro banco não tem desconto sobre o ITBI. (No final do artigo vou falar os valores que paguei aqui na cidade de Duque de Caxias - RJ, pra você ter uma referencia)
  • Custas cartorárias
  • Esse valor também depende do município, mas no geral ele segue o valor definido pela ONR. A ONR disponibiliza uma calculadora para você ter uma previsa desse valor, ele é uma referencia, mas deve ficar bem próximo disso. Link para a calculadora da ONR.

Tópico 9: Dicas para financiamento em Duque de Caxias - RJ

Pra você que esta comprando uma casa em Duque de Caxias, eu posso ajudar com mais detalhes do processo, caso não encontre todas as informações necessárias aqui entre em contato comigo por alguma das minhas redes sociais.

Aqui no meu caso eu paguei os seguintes valores:

• ITBI: 2% do valor estipulado pela prefeitura (que na verdade foi o valor estipulado pelo engenheiro do banco que foi fazer a vistoria do imóvel, eu acho que a prefeitura não calculou nada). Eu estou financiando pelo banco ITAÚ então não tive o desconto de 50% no ITBI. Então se alguém te perguntar qual o valor da alíquota do ITBI em Duque de Caxias RJ? A resposta é 2% do valor do imóvel tendo desconto de 50% caso esteja financiando pela Caixa Econômica Federal

• Custas cartorárias: Então, aqui a historia é longa, eu tenho direito a 50% de desconto no cartório pois é meu primeiro imóvel, tem até um documento que você deve preencher informando se é seu primeiro imóvel financiado, esse documento serve para conseguir esse desconto no cartório. O banco enviou tudo certinho para o cartório e quando veio o boleto para pagar estava no valor de R$6.200,00. Na hora eu vi que tinha alguma coisa errado, pois tendo como base a calculadora da ONR era para o valor ser por volta de R$2.300,00. Então eu falei com eles e o cartório me disse que o banco não tinha mandado o documento solicitando o desconto, oque foi mentira, tanto que o a gerente do banco mandou um print do e-mail pra eles mostrando que tinha enviado sim.

  Passou uns dias e eles enviaram o novo boleto com o valor de R$5.400,00. Eu achei estranho, porque estava dando uma diferença muito grande do valor da calculadora da ONR, então entrei em contato com eles novamente pedindo informações sobre como foi feito esse calculo, me enrolaram por alguns dias mas eu não desisti e continuei questionando sobre o valor, ai um dia consegui falar com um responsável la que disse que o valor seria recalculado, na hora eu já percebi que realmente tinham calculado errado, e não deu outra, se passaram mais uns dias e enviaram o novo boleto no valor de R$2.322,00, agora estava um valor bem próximo da calculadora da ONR, então fica a dica pra você, calcule na ONR informando os valores certinho pra você ter uma base e não ser passado para trás pelo cartório, porque se eu não corresse atras teria perdido uns 3 mil reais. Link para calculadora da ONR.

Conclusão:

Ao seguir esses passos com cuidado, você estará bem preparado para enfrentar o desafio de financiar sua casa no Brasil. Lembre-se, a pesquisa é a chave, e a paciência é uma aliada nesse processo. Boa sorte na busca pela casa dos seus sonhos!